Buổi chiều cuối cùng ở cơ quan. Đồng nghiệp tặng bó hoa, chụp tấm ảnh chung, nói vài lời chúc. Anh chị ôm thùng giấy đựng đồ đạc của hơn 30 năm đi làm, bước ra cổng, và bỗng thấy buổi chiều dài hơn mọi ngày.
Tối đó, anh chị ngồi với cuốn sổ tiết kiệm, khoản tiền thưởng hưu, và một câu hỏi chưa từng phải hỏi nghiêm túc đến vậy: “Từ giờ không còn lương tháng nữa. Khoản tiền này phải đi cùng mình bao nhiêu năm, và mình nên để nó ở đâu?”
2 người cùng nghỉ hưu, cùng một khoản tiền
Hãy hình dung 2 người bạn cùng nghỉ hưu một năm. Cùng làm việc lâu năm, cùng tằn tiện, cùng có khoảng 3 tỷ đồng tích lũy. Cả 2 đều muốn cùng một điều: tuổi già không phải ngửa tay xin con, có tiền khi đau ốm, thỉnh thoảng đi chơi xa với bạn bè cũ.
Người thứ nhất nghe một người quen giới thiệu lô đất ở vùng ven “sắp lên giá”. Anh nghĩ: mình còn khoẻ, đặt hết vào đó, vài năm bán ra là có lời, để dành cho tuổi già. Anh dồn gần hết khoản tích lũy vào lô đất.
Người thứ 2 ngồi xuống với vợ, với tờ giấy, và chia khoản tiền ra trước khi nghĩ đến chuyện mua gì.
5 năm sau, 2 người gặp lại nhau ở một đám cưới. Người thứ nhất vẫn giữ lô đất. Giá có thể đã khác, nhưng khu đó vẫn chưa có nhiều người đến ở, bán không dễ như anh nghĩ. Năm ngoái vợ anh nằm viện, anh phải vay em ruột một khoản. Anh không than, nhưng ánh mắt anh không còn nhẹ nhõm như ngày nghỉ hưu.
Người thứ 2 không giàu hơn bao nhiêu. Nhưng 5 năm qua, chưa tháng nào anh phải lo tiền chợ, tiền thuốc. Năm ngoái 2 vợ chồng còn đi thăm con cháu ở xa được một tháng.
Khác biệt giữa 2 người không nằm ở việc ai chọn tài sản giỏi hơn. Nó nằm ở việc người thứ 2 biết rằng tuổi hưu thay đổi hoàn toàn luật chơi của đồng tiền.
Luật chơi thay đổi thế nào khi không còn lương tháng
Khi còn đi làm, anh chị có một lợi thế rất lớn mà ít ai để ý: lương về đều mỗi tháng. Nhờ có lương, anh chị không bao giờ bị ép bán tài sản để có tiền tiêu. Anh chị có thể chờ.
Khi nghỉ hưu, lợi thế ấy mất đi hoặc nhỏ lại. Khoản tích lũy giờ phải làm 2 việc cùng lúc: vừa nuôi cuộc sống hằng tháng, vừa giữ giá trị cho những năm dài phía trước. Và vì không còn lương bù vào, mỗi quyết định sai bây giờ có ít thời gian để sửa hơn rất nhiều.
Đó là lý do người đi chắc ở tuổi hưu không hỏi “mua gì lời nhất”, mà hỏi “chia thế nào để không bao giờ phải bán đúng lúc không nên bán”.
Cách người thứ 2 chia khoản tiền
Phần thứ 1: tiền sống 2 đến 3 năm
Anh tính chi tiêu thật của 2 vợ chồng mỗi tháng, cộng thêm tiền hiếu hỉ, tiền thuốc men, rồi nhân lên cho 2 đến 3 năm. Phần này để ở nơi rút ra được ngay, như sổ tiết kiệm có thể rút từng phần. Phần này không cần sinh lời nhiều. Nó chỉ cần có mặt mỗi khi cần.
Phần thứ 2: tiền phòng thân cho sức khoẻ
Ở tuổi này, sức khoẻ là khoản chi khó đoán nhất. Anh để riêng một khoản không bao giờ đụng tới, chỉ dành cho lúc đau ốm. Có khoản này, mỗi lần đi khám, 2 vợ chồng không phải đắn đo.
Phần thứ 3: tiền để lớn lên
Chỉ phần còn lại, phần mà 5 năm tới chắc chắn không cần dùng, mới được đặt vào tài sản cần thời gian như nhà đất. Và anh chọn tài sản anh hiểu rõ, ở gần nơi mình sống, đã đi xem tận nơi, giấy tờ đã cầm bản gốc. Nếu có tài sản làm ra tiền đều mỗi tháng, như một căn nhà cho thuê ổn định, thì càng tốt cho tuổi hưu, vì nó bù lại phần nào khoản lương đã mất.
Điều Thúy muốn nhắn riêng anh chị sắp nghỉ hưu
Qua 7 năm và hơn 1.000 giao dịch ở 2 miền Nam Bắc, Thúy gặp nhiều cô chú, anh chị ở tuổi này. Điều Thúy thấy rõ nhất: những người lo lắng nhất không phải người có ít tiền nhất, mà là người dồn hết tiền vào một chỗ rồi ngồi chờ. Còn những người thanh thản nhất thường có một điểm chung rất đơn giản: tiền sống của mình không bao giờ phụ thuộc vào việc bán được tài sản hay không.
Ở tuổi hưu, mục tiêu đầu tiên không phải là lời nhiều. Mục tiêu đầu tiên là không bao giờ phải lo. Lời là phần thưởng thêm, khi phần lo đã được giải quyết xong.
Bắt đầu từ tối nay
Tối nay, anh chị lấy một tờ giấy, kẻ 3 ô: tiền sống 2 đến 3 năm, tiền phòng thân sức khoẻ, tiền để lớn lên. Điền số tiền vào 2 ô đầu trước. Chỉ khi 2 ô đầu đã đủ, anh chị mới nghĩ đến ô thứ 3. Nếu ô thứ 3 còn ít hoặc trống, đó không phải là thất bại, đó là một sự thật giúp anh chị tránh được một quyết định vội.
Hãy hình dung 5 năm sau. Anh chị ngồi uống trà buổi sáng, không phải nhìn bảng giá đất mỗi ngày, không phải lo tháng sau tiền ở đâu ra. Đó mới là tuổi hưu mà hơn 30 năm đi làm xứng đáng được nhận.
Nếu anh chị muốn có người cùng xem lại 3 ô ấy, Thúy có một nhóm Zalo nhỏ cho những ai đang cầm khoản tích lũy và muốn đi chắc. Trong nhóm, Thúy chia sẻ chuyện thật, số thật, không ép ai mua gì.
Trang Thanh Thúy – giúp bạn từng bước biến tiền tích lũy thành tài sản sinh lời
P.S. Nếu ai đó khuyên anh chị đặt gần hết tiền hưu vào một tài sản để “vài năm bán ra có lời”, hãy hỏi lại: “Trong vài năm ấy, tiền sống và tiền thuốc của tôi lấy từ đâu?”
Đọc tiếp: Tiền nhàn rỗi nên đầu tư gì? Lộ trình 5 bước cho người có 1 đến 5 tỷ