Buổi tối, hai vợ chồng ngồi trên ghế sofa, mỗi người cầm một chiếc điện thoại. Người chồng mở một căn hộ 2 tỷ ở rìa thành phố: “Mua 1 căn cho chắc, sau này cho con”. Người vợ mở 2 lô đất nhỏ ở tỉnh, mỗi lô 1 tỷ: “Chia ra 2 chỗ, chỗ nào lên thì bán chỗ đó”. Cuộc nói chuyện kéo dài đến 11 giờ đêm. Không ai thuyết phục được ai, vì cả hai đều có lý.
Có 2 tỷ nên mua 1 căn hay chia 2 tài sản nhỏ là câu hỏi Thúy gặp rất nhiều ở người có khoản tích lũy lưng chừng. Không có đáp án đúng cho mọi nhà. Nhưng có 4 câu hỏi giúp anh chị biết nhà mình hợp với cách nào. Bài này đặt 2 cách lên cùng 1 bảng so, kèm những cái bẫy hay gặp khi chia tiền.
Có 2 tỷ nên mua 1 căn hay chia 2 tài sản nhỏ?
Có 2 tỷ nên mua 1 căn khi cần nơi ở, cần dòng tiền cho thuê ổn định, hoặc không có thời gian quản lý nhiều nơi. Nên chia 2 tài sản nhỏ khi đã có nhà ở, muốn giảm rủi ro dồn vào 1 chỗ, và chấp nhận chăm 2 tài sản cùng lúc. Mục đích của khoản tiền quyết định cách chia, không phải lời khuyên của người khác.
Câu hỏi này gắn chặt với câu hỏi lớn hơn: khoản 2 tỷ này để làm gì. Nếu chưa trả lời được, đọc trước bài có 2 tỷ nên đầu tư gì, phần chia tiền theo mục đích.
Khi nào nên mua 1 căn
Khi nhà mình cần chỗ ở. Đang đi thuê, con sắp vào lớp 1, muốn ổn định. Lúc này 1 căn đủ tốt để ở quan trọng hơn 2 tài sản để đầu tư.
Khi cần dòng tiền cho thuê đều. 1 căn hộ ở chỗ đông người thuê thường dễ cho thuê hơn 2 lô đất trống. Đất trống không tự sinh ra tiền thuê.
Khi không có thời gian. Mỗi tài sản là một lần đi xem, một bộ giấy tờ, một lần tìm người mua hay người thuê. 2 tài sản là gấp đôi những việc đó.
Khi nào nên chia 2 tài sản nhỏ
Khi đã có nhà ở. Tiền này là tiền đầu tư, không phải tiền an cư.
Khi muốn bán từng phần. Cần 1 tỷ cho việc gì đó thì bán 1 tài sản, giữ lại tài sản kia. Có 1 căn 2 tỷ thì phải bán cả căn.
Khi 2 tài sản ở 2 nơi khác nhau. Chia tiền chỉ giảm rủi ro khi 2 tài sản không cùng chịu một rủi ro. 2 lô đất cạnh nhau trong cùng 1 dự án thì vẫn là đặt cược vào 1 chỗ.
Bảng so 1 căn với 2 tài sản nhỏ
| Tiêu chí | 1 căn 2 tỷ | 2 tài sản, mỗi cái 1 tỷ |
|---|---|---|
| Dùng để ở | Được | Thường khó, tài sản nhỏ hay ở xa |
| Bán từng phần | Không | Được |
| Chi phí mua bán, giấy tờ | 1 lần | 2 lần |
| Thời gian quản lý | Ít | Nhiều hơn |
| Rủi ro dồn vào 1 chỗ | Cao hơn | Thấp hơn, nếu 2 nơi khác nhau |
| Dễ bán lại | Tùy vị trí, căn tốt dễ bán | Tài sản rẻ ở xa có khi khó bán hơn |
Bảng này chỉ là khung để so. Mỗi dòng anh chị điền bằng tài sản thật đang xem, với giá thật, chi phí thật.
4 câu hỏi để chọn cho nhà mình
Câu 1: Khoản 2 tỷ này để ở hay để đầu tư?
Để ở thì ưu tiên 1 căn đủ tốt. Để đầu tư thì mới bàn đến chia nhỏ.
Câu 2: Trong 5 năm tới, nhà mình có khả năng cần rút ra một phần không?
Nếu có, như lo học cho con hay sửa nhà cho cha mẹ, 2 tài sản nhỏ cho anh chị bán từng phần.
Câu 3: Anh chị có đủ thời gian và sức để chăm 2 nơi?
Mỗi tài sản cần đi xem, giữ giấy tờ, theo dõi quy hoạch. Ở xa mà không có ai trông thì một tài sản cũng đã mệt.
Câu 4: Sau khi mua, nhà mình còn bao nhiêu tiền dự phòng?
Dù chọn cách nào, đừng dùng hết 2 tỷ. Cách tính quỹ dự phòng có trong bài giữ bao nhiêu tiền dự phòng.
3 cái bẫy khi chia 2 tỷ làm 2
Bẫy 1: Mua 2 thứ rẻ thay vì 1 thứ tốt. Chia đôi tiền rồi mua 2 lô ở nơi chưa ai ở, vì “rẻ mới mua được 2”. Tài sản rẻ vì lý do gì, anh chị phải biết. Đọc bài đất phân lô bán nền có an toàn không trước khi xuống tiền.
Bẫy 2: Vay thêm để mua đủ 2 tài sản. 2 tỷ không đủ, vay thêm vài trăm triệu cho “đủ bộ”. Khoản vay thêm làm mất đúng cái lợi an toàn của việc chia nhỏ.
Bẫy 3: Quên tính chi phí 2 lần. Thuế, phí công chứng, phí sang tên, đi lại, mỗi tài sản tính 1 lần. 2 tài sản là 2 lần. Những sai lầm hay gặp khác có trong bài 7 sai lầm khi có 2 tỷ.
Thông tin về thuế và lệ phí khi mua bán nhà đất, anh chị tra thêm trên cổng thông tin ngành Thuế trước khi tính.
Thúy thấy gì sau hơn 1.000 giao dịch
Qua hơn 1.000 giao dịch ở 2 miền Nam Bắc, Thúy thấy người có kết quả tốt với 2 tỷ không phải là người chọn đúng “1 hay 2”. Đó là người biết rõ khoản tiền của mình để làm gì, và chọn tài sản đủ tốt để bán lại được. Người gặp khó thường là người chia nhỏ để mua được nhiều, rồi nhận ra mình đang giữ 2 tài sản khó bán thay vì 1.
Câu hỏi thường gặp
Có 2 tỷ chia ra mua 2 lô đất có an toàn hơn không?
Chỉ an toàn hơn khi 2 lô ở 2 khu khác nhau, đều có pháp lý rõ ràng và dễ bán lại. Nếu 2 lô cùng 1 dự án hay cùng 1 khu chưa có người ở, rủi ro gần như không giảm, mà chi phí và công sức lại gấp đôi.
Mua 1 căn để ở rồi cho thuê lại có được không?
Được, và hợp với gia đình đang ở nhà cha mẹ hoặc ở nhà công vụ. Khi đó tiêu chí chọn căn là dễ cho thuê và dễ bán lại, không chỉ là mình thích. Tính kỹ tiền thuê thực nhận trước khi mua.
Có nên giữ lại một phần 2 tỷ, không mua hết?
Nên. Mua xong vẫn cần tiền dự phòng cho sửa chữa, những tháng trống khách thuê và chuyện bất ngờ trong nhà. Dùng hết 2 tỷ là tự đặt mình vào thế phải bán gấp khi có chuyện.
Trong nhóm Zalo “Lộ trình”, Thúy chia sẻ cách tự tính, bộ câu hỏi và những điều Thúy thấy khi đi thực địa, để anh chị từng bước biến khoản tích lũy thành tài sản sinh lời mà vẫn ngủ ngon.
Trang Thanh Thúy – giúp bạn kinh doanh – đầu tư thành công và trở nên giàu có
P.S. Việc anh chị có thể làm ngay tối nay: hai vợ chồng cùng trả lời 4 câu hỏi trong bài, mỗi người tự viết ra giấy rồi mới so với nhau. Nếu 2 người trả lời câu 1 khác nhau, đó là chỗ cần bàn trước, chứ chưa cần bàn chuyện 1 căn hay 2 tài sản.